В съвременния свят, управляван от парите и зависим от тях, финансовата култура, способността за съставяне на бюджет, умелото управление на личните финанси, познанията в областта на инвестициите, кредитирането и спестяването, са от съществено значение за финансовия просперитет на личността. Статистиката сочи, че 1/3 от българите имат кредит или изплащат покупка на вноски, което прави темата изключително актуална. Кредитът е начин за задоволяване на внезапно възникнали нужди или на по-скъпи потребности, които не могат да бъдат удовлетворени с наличните лични финансови средства – дом, автомобил, стартиране или развитие на бизнес, пътешествие. Кредитът, обаче, е инструмент, с който трябва да се борави разумно, целево и внимателно, тъй като необмисленият, чието погасяване е извън възможностите на лицето, може да усложни финансовото му положение и да доведе до още по-тежка нужда от средства. От ключова важност е да преценим възможностите си за изплащане на кредита и да изберем срок на изплащане, при който ще съумяваме да внасяме вноските си навреме и без това да изстисква бюджета ни.
Безспорна е ползата от кредитите – те решават редица лични финансови затруднения и проблеми, подпомагат развитието на производството, движат икономиката. Липсата на отговорно и дисциплинирано поведение по отношение на използването и връщането им, обаче, е неблагоприятно за кредитополучателя и създава редица верижни проблеми. Просрочени и неизплатени суми по кредит не са факт, известен само на институцията, на която са дължими, и не са само неин проблем. Те се превръщат в тежко бреме за потребителя на кредита, тъй като са причина за лошо кредитно досие и водят до неотпускане на последващи кредити на лицето, считано за неблагонадежден платец. Централният кредитен регистър съхранява информация за всички, прибягнали до употребата на кредит, и посочва лицата, които имат невнесени суми или закъснения като потребители с лошо кредитно досие.
Съвсем естествено се поражда въпросът възможно ли е тегленето на кредит от лице с лошо кредитно досие и ако да – при какви условия може да се случи това. Повечето банкови институции категорично ще откажат отпускането на заем на лице с лошо кредитно досие. Част от компаниите, работещи в сферата на бързите кредити, биха могли да отпуснат такъв, но с по-висока лихва, която да си заслужава риска от отпускане на средства на неблагонадеждно лице с лоша кредитна история. Vivus.bg разглежда индивидуално всеки случай, спазвайки стриктно правилата за оценка на риска и финансовото състояние и си запазва правото да откаже кредит на лица с много нови активни кредити, системно просрочени или неизплатени кредити.
Втори шанс
Все пак получаването на кредит при лоша кредитна история е възможно по следните начини:
- Получаване на кредит от небанкова институция с много висока лихва, която би утежнила и без това сложното финансово състояние на лицето, което не е обслужвало кредита си.
- Посочване на поръчител, който да бъде договорно задължен да изплати отпуснатия кредит в случай, че кредитополучателят отново не спазва задълженията си и не обслужва кредита си. Дисциплинирането и изплащането на вноските навреме и стриктно в случай на отпускане на нов кредит ще повишат рейтинга на кредитното досие на лицето, ще го превърнат в по-благонадежден потребител, а след цялостно изплащане на кредита, кредитната му история значително ще се подобри.
- Допълнително обезпечаване на заема, гаранции или някакъв залог също се оказват полезни, за да получи лице с лоша кредитна история своя втори шанс и необходимите му средства. Залогът може да бъде автомобил, недвижим имот. Този начин е изключително опасен, ако лицето не е убедено, че ще се справи с плащане на вноските навреме и не се препоръчва освен при абсолютно неотложни нужди.
- Изчакване да отмине 5-годишният период, в който се пази кредитното досие. След този период лицето ще има своя втори шанс, но е необходимо да е постигнало финансова стабилност, дисциплинираност и да се е поучило от предходните си погрешни стъпки с цел недопускането им отново.
